아이들이 클수록 학원비가 무섭습니다. 초등학생 때는 그나마 괜찮았는데, 큰애가 중학교에 올라가면서 달라졌습니다. 영어, 수학, 국어에 과학까지. 한 아이 학원비가 한 달에 오십만 원을 넘어가는 순간 생활비 전체를 다시 봐야 했습니다. 세 아이니까 사정이 더 복잡했습니다. 그냥 전체적으로 아끼자는 생각만으로는 안 됐습니다. 어디서 얼마를 줄여야 할지 구조 자체를 다시 짰습니다.
교육비가 늘어나면 생활비 구조가 흔들리는 이유
학원비는 고정지출 중에서도 특이한 항목입니다. 끊기도 어렵고, 줄이기도 쉽지 않습니다. 아이의 학업과 연결돼 있으니 부모 입장에서 섣불리 결정하기 어렵습니다. 그래서 학원비가 늘어나면 결국 다른 항목에서 줄일 수밖에 없는데, 어디서 얼마를 줄여야 할지 모르면 그냥 막연하게 아끼게 됩니다. 막연한 절약은 효과가 없습니다. 아낀 것 같은데 통장 잔고는 그대로인 상황이 반복됩니다.
교육비 부담률이란 전체 가계 지출 중 교육비가 차지하는 비율을 말합니다. 통계청 가계동향조사에 따르면, 자녀가 있는 가구의 월평균 교육비 지출은 전체 소비 지출의 약 십삼에서 십팔 퍼센트를 차지하며, 자녀 수가 많을수록 이 비율이 높아집니다(출처: 통계청). 세 아이를 키우는 저희 집은 이 비율이 훨씬 높았습니다. 어느 달은 전체 지출의 삼십 퍼센트가 학원비였습니다. 그러니 다른 항목에서 줄여야 하는 금액도 컸습니다.
학원비가 늘어나면 남은 예산으로 식비, 의류비, 여가비를 모두 충당해야 합니다. 이 구조를 명확하게 보지 않으면 어디서 줄여야 할지 막막합니다. 어느 달은 식비에서, 어느 달은 의류비에서 무작위로 줄이다 보면 정작 어디서 아꼈는지도 모르게 됩니다. 숫자로 보는 것이 먼저입니다.
한국보건사회연구원 자료에 따르면, 여러 자녀를 둔 가구의 경우 교육비 증가로 인한 가계 부담이 단순 지출 감소를 넘어 심리적 스트레스로 이어지는 경우가 많다고 합니다(출처: 한국보건사회연구원). 저도 그랬습니다. 막연하게 부족하다는 느낌이 드는데 어디서 뭘 줄여야 할지 모르니 불안이 더 컸습니다. 구조를 보고 나서야 불안이 줄었습니다.
생활비를 다시 짠 실제 방법
학원비가 늘어난 달에 바로 전체 지출 구조를 종이에 꺼내놨습니다. 특별한 앱이나 도구가 필요하지 않았습니다. 순서는 이랬습니다.
- 전체 지출 항목 나열 — 고정지출과 변동지출을 모두 적었습니다. 학원비, 보험료, 통신비, 식비, 의류비, 여가비 등 항목별로 지난 석 달 평균을 냈습니다. 이 과정에서 그동안 몰랐던 지출들이 보였습니다. 알림도 없이 나가는 구독료가 두 개나 있었습니다.
- 줄일 수 있는 항목 표시 — 고정지출 중 줄일 수 있는 것, 변동지출 중 줄일 수 있는 것을 따로 표시했습니다. 학원비와 보험료는 일단 고정으로 뒀습니다. 통신비와 구독 서비스는 줄일 수 있는 항목으로 표시했습니다.
- 항목별 목표 금액 설정 — 식비는 기존 대비 십만 원, 외식비는 오만 원, 의류비는 절반으로 목표를 정했습니다. 막연하게 줄이는 게 아니라 항목마다 숫자로 정했습니다. 숫자가 있어야 지켰는지 아닌지를 알 수 있습니다.
- 한 달 뒤 결과 확인 — 목표와 실제를 비교했습니다. 잘 지켜진 항목과 그렇지 않은 항목을 파악하고 다음 달 목표를 조정했습니다. 처음엔 의류비 목표를 못 지켰습니다. 다음 달엔 조금 현실적인 목표로 바꿨습니다.
예산 배분이란 총 수입을 항목별로 나눠 각 항목의 한도를 미리 정해두는 방식입니다. 학원비처럼 고정적으로 늘어난 항목이 생기면, 전체 예산을 다시 배분해야 다른 항목이 흔들리지 않습니다. 이걸 하지 않으면 하나가 늘어날 때 전체 균형이 무너지고, 어디서 뭘 줄여야 할지 매달 처음부터 고민하게 됩니다.
지금도 유지하는 원칙들
학원비는 앞으로도 오를 수 있습니다. 저는 분기마다 한 번씩 전체 지출 구조를 다시 봅니다. 달라진 것이 있으면 그에 맞게 다시 조정합니다. 한 번 구조를 잡아두면 그다음부터는 훨씬 수월합니다.
지금 유지하는 원칙들입니다.
- 학원비 변동 시 바로 전체 예산 재조정
- 식비는 장보기 루틴으로 통제, 외식은 월 횟수 제한
- 의류비는 시즌 오프 때 집중 구매, 평소엔 최소화
- 여가비는 줄이되 완전히 없애지 않음
- 분기마다 전체 지출 구조 재점검
무조건 줄이는 것보다 구조를 잡는 것이 더 중요합니다. 구조가 잡히면 덜 불안합니다. 학원비가 늘어났다고 느껴질 때는 막연하게 아끼려 하지 말고, 먼저 지금 지출이 어떻게 돼있는지 종이에 꺼내놓는 것부터 시작하십시오. 보이면 달라집니다. 막막한 것과 보이는 것은 완전히 다릅니다.
※ 이 글은 개인적인 경험과 의견을 공유한 것이며, 전문적인 재무 조언이 아닙니다.참고: 통계청 / 한국보건사회연구원