카드 포인트가 쌓여있다는 건 알았는데 어떻게 쓰는지 몰라서 그냥 뒀습니다. 어차피 쓰기 불편하다고 생각했고, 어디서 쓸 수 있는지도 잘 몰랐습니다. 그러다 어느 날 카드사 앱을 열어봤더니 포인트가 십사만 점이 쌓여있었습니다. 그중 유효기간이 곧 끝나는 것도 있었습니다. 그냥 없어질 뻔한 돈이었습니다. 그날부터 포인트를 제대로 들여다보기 시작했습니다.
카드 포인트가 사라지는 이유
카드 포인트는 쓰지 않으면 사라집니다. 대부분의 카드사는 포인트 유효기간을 정해두고 있습니다. 유효기간이 지나면 쌓아둔 포인트가 자동으로 소멸됩니다. 알림을 보내주기도 하지만 바쁜 일상에서 놓치기 쉽습니다.
포인트 소멸이란 카드사가 정한 유효기간이 지나거나 카드 해지 시 적립된 포인트가 자동으로 없어지는 것을 말합니다. 쉽게 말해 내가 쓴 돈에서 돌려받아야 할 일부가 그냥 사라지는 것입니다. 금융감독원 자료에 따르면, 국내에서 매년 소멸되는 신용카드 포인트는 수천억 원에 달하는 것으로 추산됩니다(출처: 금융감독원). 대부분의 소비자가 포인트를 제대로 활용하지 못하고 있다는 뜻입니다.
포인트가 쌓여있어도 쓰지 않는 이유는 대부분 불편함 때문입니다. 어디서 쓸 수 있는지 모르거나, 사용 방법이 번거롭거나, 금액이 작아서 신경을 안 쓰게 됩니다. 그런데 작은 금액도 쌓이면 큽니다. 매달 조금씩 쌓이는 포인트가 일 년이면 수만 원이 되는 경우가 많습니다.
저도 카드를 여러 장 쓰고 있었는데 각 카드사마다 포인트가 조금씩 쌓여있었습니다. 한 군데는 이만 점, 다른 곳은 삼만 점. 각각은 작아 보여도 합산하면 꽤 됐습니다. 문제는 각 카드사 앱을 따로따로 확인해야 한다는 번거로움이었습니다. 그게 싫어서 방치했던 것입니다. 한국소비자원 조사에 따르면, 신용카드 이용자의 사십 퍼센트 이상이 본인의 카드 포인트 잔액을 정확히 모른다고 답했습니다(출처: 한국소비자원).
카드 포인트를 제대로 활용하는 방법
복잡하게 생각할 필요 없습니다. 순서대로 하면 됩니다.
- 전체 포인트 한 번에 조회하기 — 여신금융협회에서 운영하는 카드포인트 통합조회 서비스를 이용하면 여러 카드사의 포인트를 한 번에 확인할 수 있습니다. 공인인증서나 금융인증서로 로그인하면 본인이 보유한 모든 카드의 포인트가 한 화면에 보입니다. 처음 해보면 생각보다 많이 쌓여있는 경우가 많습니다.
- 유효기간 임박 포인트 먼저 확인하기 — 포인트 조회 후 유효기간이 가까운 것부터 확인합니다. 소멸 예정 포인트가 있으면 우선 처리합니다. 유효기간이 얼마 남지 않은 포인트를 가장 먼저 써야 손해가 없습니다.
- 현금으로 전환하기 — 많은 카드사에서 포인트를 현금으로 전환해주는 서비스를 운영합니다. 포인트를 계좌로 입금받거나 카드 대금에서 차감하는 방식입니다. 어디서 쓸지 모르겠다면 현금 전환이 가장 간단합니다. 다만 카드사마다 현금 전환 비율이 다르고 최소 전환 포인트가 있으니 확인이 필요합니다.
- 생활비 결제에 포인트 사용하기 — 마트, 편의점, 온라인 쇼핑에서 포인트로 결제하는 방식입니다. 카드사 포인트몰을 이용하거나 제휴 가맹점에서 직접 사용할 수 있습니다. 자주 사용하는 곳에서 쓸 수 있으면 가장 편리합니다.
- 통신비, 보험료 납부에 활용하기 — 일부 카드사는 통신비나 보험료를 포인트로 납부하는 서비스를 제공합니다. 매달 나가는 고정 지출에 포인트를 쓰면 생활비가 줄어드는 효과가 납니다. 포인트가 많이 쌓였다면 고정 지출부터 포인트로 해결하는 것이 효율적입니다.
- 기부로 전환하기 — 소액 포인트나 현금 전환이 안 되는 포인트는 기부로 전환하는 방법도 있습니다. 소멸되는 것보다 의미 있게 쓰는 방법입니다. 카드사 앱에서 기부 연결 서비스를 찾을 수 있습니다.
- 정기적으로 포인트 확인하는 습관 만들기 — 한 달에 한 번, 카드 명세서를 확인할 때 포인트도 함께 확인합니다. 쌓인 포인트가 있으면 바로 사용 계획을 세웁니다. 방치하면 소멸될 수 있습니다.
포인트 전략 카드란 일상적인 소비 패턴에 맞게 포인트 적립률이 높은 카드를 선택해서 적립 효율을 높이는 방식을 말합니다. 마트를 자주 가는 사람이라면 마트 적립률이 높은 카드, 주유를 자주 하는 사람이라면 주유 할인 카드를 쓰는 것이 유리합니다. 카드를 여러 장 갖고 있다면 어떤 카드가 어떤 상황에서 유리한지 한 번만 정리해두면 포인트 적립이 더 빨라집니다.
포인트 활용 후 달라진 것들
카드 포인트를 제대로 관리하기 시작하고 나서 달라진 것들입니다.
- 방치됐던 포인트 십사만 점을 현금으로 전환해 생활비에 활용
- 유효기간 임박 포인트를 소멸 전에 모두 사용
- 매달 적립되는 포인트를 통신비 납부에 활용
- 포인트를 의식하게 되면서 카드 사용 패턴도 달라짐
- 여러 카드 포인트를 한 번에 조회하는 습관이 생김
- 연간 포인트 활용 금액이 이십만 원을 넘어섬
포인트는 이미 쓴 돈에서 돌려받는 것입니다. 쌓이게 해놓고 쓰지 않으면 그냥 버리는 것과 같습니다. 지금 당장 카드사 앱을 열고 포인트 잔액을 확인해보십시오. 생각보다 많이 쌓여있을 수 있습니다. 그리고 유효기간이 가까운 것이 있다면 오늘 바로 사용 계획을 세워보십시오. 이미 벌어둔 돈이 없어지기 전에 쓰는 것, 그게 포인트 활용의 시작입니다.
※ 이 글은 개인적인 경험과 의견을 공유한 것이며, 전문적인 재무 조언이 아닙니다.참고: 금융감독원 / 한국소비자원